الفائدة على القروض والمقارنة
ما الذي ستتعلمه؟
تفهم المفاهيم المالية في هذا الدرس، وتحسب النتائج، وتقارن البدائل، وتفسر أثر القرار بالأرقام.
شرح المفاهيم والقواعد
1. الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام
نستخدم هذه القاعدة عند قراءة موقف مالي حقيقي، ثم نحدد البيانات ونحسب الأثر ونقارن البدائل.
2. التكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض
نستخدم هذه القاعدة عند قراءة موقف مالي حقيقي، ثم نحدد البيانات ونحسب الأثر ونقارن البدائل.
3. مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم
نستخدم هذه القاعدة عند قراءة موقف مالي حقيقي، ثم نحدد البيانات ونحسب الأثر ونقارن البدائل.
4. السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم
نستخدم هذه القاعدة عند قراءة موقف مالي حقيقي، ثم نحدد البيانات ونحسب الأثر ونقارن البدائل.
مثال محلول
لدينا مبلغ قدره 800 جنيه ومعدل 5%. نحول النسبة إلى عدد عشري ثم نحسب: 800 × 5 ÷ 100 = 40.00 جنيه. بعد الحساب لا نكتفي بالرقم؛ بل نفسره وفق قاعدة الدرس: السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم.
تطبيق مصري
عند مقارنة حساب بنكي أو وسيلة دفع أو قرار ادخار داخل مصر، تُجمع القيمة الأصلية والرسوم والعائد والزمن. الاختيار الصحيح هو الأقل تكلفة أو الأعلى قيمة بعد توحيد مدة المقارنة، وليس العرض صاحب الرقم الإعلاني الأكبر فقط.
أخطاء مالية شائعة
- مقارنة النسب دون توحيد الفترة أو المبلغ.
- نسيان الرسوم أو توقيت الدفع.
- الخلط بين الرصيد والتدفق، أو بين الإيراد والربح.
- اتخاذ القرار قبل حساب التكلفة الكلية والمخاطرة.
خلاصة الدرس
- الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام
- التكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض
- مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم
- السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم
Practice Questions
1. صنّف العبارة الآتية وحدد المفهوم المالي الذي تمثله: «الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام».
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: المفهوم المطلوب هو مضمون القاعدة: الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
2. لدى طالب 550 جنيهًا، ودفع 140 جنيهًا. احسب المتبقي، ثم اربط النتيجة بمفهوم الدرس «التكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض».
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: المتبقي = 550 − 140 = 410 جنيهًا، ويُفسر وفق: التكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
3. طبّق العلاقة الواردة في «مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم» على مبلغ 550 جنيهًا ومعدل 11% أو البيانات المناسبة، واكتب خطوات الحساب.
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: تُحدد الكميات ووحداتها أولًا، ثم تطبق العلاقة «مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم». عند استخدام النسبة: 550 × 11% = 60.50 جنيه.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
4. قارن ماليًا بين بديل أول تكلفته 550 جنيهًا وبديل ثان تكلفته 600 جنيهًا لكنه يوفر 80 جنيهًا لاحقًا. أيهما أقل تكلفة صافية؟
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: تكلفة الثاني الصافية = 600 − 80 = 520 جنيهًا، وهي أقل من 550 جنيهًا؛ إذن الثاني أقل تكلفة صافية إذا تحقق الوفر.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
5. صح أم خطأ مع التصحيح: «التكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض».
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: تُقارن العبارة بالتعريف الدقيق في الدرس: التكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض، ويُقبل الحكم المصحوب بتفسير صحيح.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
6. اكتشف الخطأ المالي: اعتبر شخص أن الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام والتكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض شيء واحد بلا فرق. صحح تحليله.
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: التحليل يميز بين المفهومين باستخدام التعريفين: الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام؛ والتكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
7. إذا تغير مبلغ من 550 إلى 690 جنيهًا، احسب نسبة التغير إلى منزلتين عشريتين وفسرها في سياق «السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم».
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: نسبة التغير = (690 − 550) ÷ 550 × 100 = 25.45%. ثم تفسر وفق: السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
8. رتّب عناصر القرار الآتية ترتيبًا منطقيًا: حساب النتيجة، تحديد البيانات، مقارنة البدائل، تطبيق «مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم».
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: الترتيب: تحديد البيانات، تطبيق العلاقة أو القاعدة، حساب النتيجة، ثم مقارنة البدائل.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
9. اختر القرار الصحيح: عرض (أ) قيمته 550 جنيه ورسومه 10 جنيه، وعرض (ب) قيمته 540 جنيه ورسومه 25 جنيه. احسب التكلفة الكلية لكل عرض.
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: العرض (أ) = 560 جنيهًا. العرض (ب) = 565 = 565 جنيهًا. العرض (أ) أقل بخمسة جنيهات.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
10. أنشئ جدولًا صغيرًا من سطرين يطبق «الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام» و«مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم» على معاملتين ماليتين مختلفتين، ثم احسب نتيجة كل منهما.
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: تُقبل أي معاملتين صحيحتين إذا ظهرت البيانات والحساب وارتبط كل سطر مباشرة بالقاعدتين: الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام؛ مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
11. فسّر لماذا قد تعطي نتيجة حسابية صحيحة قرارًا خاطئًا إذا أُهملت القاعدة «السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم». استخدم رقمًا من السؤال السابق.
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: لأن الحساب وحده لا يضم أثر السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم. يجب ربط الرقم بالتوقيت أو المخاطرة أو الشرط الذي توضحه القاعدة.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.
12. حالة متكاملة: دخل أسرة 5500 جنيه، والتزاماتها 1120 جنيه، وقرارها الجديد يكلف 200 جنيه. احسب الرصيد بعد القرار ثم قيّمه باستخدام قاعدتين من الدرس.
See if you got it right — تحقق من إجابتك
الإجابة النموذجية: الرصيد = 5500 − 1120 − 200 = 4180 جنيهًا. التقييم الصحيح يستشهد بقاعدتين واضحتين من: الفائدة البسيطة على القرض = الأصل × المعدل × الزمن عند انطباق هذا النظام؛ التكلفة التمويلية = إجمالي ما يُدفع − المبلغ المقترض؛ مقارنة عرضين تتطلب توحيد المبلغ والأجل وجميع الرسوم؛ السداد المبكر قد يوفر فائدة لكنه قد يخضع لشروط أو رسوم.
الإجابة مبنية مباشرة على تعريف أو علاقة أو حساب جرى شرحه في الدرس.